Перспективы использования искусственного интеллекта в границах приватности и безопасности участников рынка криптовалют

Яковлева Елена Олеговна ORCID: 0000-0003-1733-3904 кандидат юридических наук доцент; кафедра уголовного права; Юго-Западный государственный университет 305040, Россия, Курская область, г. Курск, ул. Пятьдесят Лет Октября, 94 Yakovleva Elena Olegovna PhD in Law Associate Professor; Department of Criminal Law; Southwestern State University 94, Fifty Years of October str., Kursk, Kursk region, 305040, Russia pragmatik-alenka@yandex.ru Другие публикации этого автора

Горбачева Татьяна Игоревна аспирант; кафедра уголовного права; ФГБОУ ВО "Юго-Западный государственный университет" 305040, Россия, Курская область,г. Курск, ул. Пятьдесят Лет Октября, 94 Gorbacheva Tat'yana Igorevna Postgraduate student; Department of Criminal Law; Southwest State University 94 Fifty Years of October str., Kursk, Kursk region, 305040, Russia tanya.gorba4yova2017@yandex.ru

«Работа выполнена в рамках Государственного задания Правовые меры обеспечения стратегических приоритетов по противодействию угрозам национальной безопасности (FENM-2025-0010). Регистрационный номер 1024031900131-7-5.5.1.».

Современный объём криптовалютных транзакций, связанных с незаконной деятельностью, в мире сравним с несколькими десятками миллиардов долларов. Рост децентрализованных финансов (DeFi), анонимных кошельков и NFT-мошенничеств превратил блокчейн в «новую тень» глобальной экономики. Возникают оживленные дискуссии, предметом которых выступают разносторонние позиции: является ли технология сама по себе инструментом преступности или лишь зеркалом системных изъянов традиционных институтов? Небезызвестно, что тотальный контроль над блокчейном убивает его суть — свободу от цензуры. Но если правоохранительные органы не смогут «заморозить кошелёк» террориста, общество заплатит жизнями. Поэтому криптовалютная преступность требует не запретов, а переосмысления права. Угрозу несёт не технология, а её эксплуатация в условиях правового неравенства. Как писал Сатоши Накамото: «Биткоин — это свобода, но свобода не бывает без ответственности». Поэтому так важны сегодня научные исследования в области развития рынка криптовалют как для науки уголовного права, так и криминологии.

Методологической основой данной работы выступил метод диалектического познания, благодаря которому удалось изучить объект и предмет исследования во взаимосвязи с нормами отечественного уголовного законодательства и иных нормативно-правовых актов. Теоретической и методологической основой исследования также выступают различные логические приемы и средства научного познания, общенаучные и частно-научные методы, среди которых наибольшую распространенность получили моделирование, прогнозирование и формально-юридический метод. Например, при помощи метода прогнозирования удалось сформулировать вывод о дальнейшем совершенствовании механизмов преступного поведения с использованием криптовалюты, что представляет угрозу стабильности финансовой системе и несет в себе угрозы национальной безопасности России. Это требует разработке современных не менее технологичных приемов и методов предупредительного воздействия со стороны сотрудников правоохранительных органов. В совокупном использовании рассматриваемых методов авторы предприняли попытку оценить природную сущность криптовалюты с обращением к современным научным взглядам на этот феномен, проанализировать современное состояние ее правового регулирования, определить проблемы в данной сфере с последующим предложением практических рекомендаций по использованию современных средств предупреждения преступности, совершаемой с использованием криптовалюты в России. Использование методологии в предложенном формате в сочетании с анализом ряда базовых доктринальных положений, а также судебной практики позволили прийти к выводу о необходимости законодательного регулирования криптовалюты.

Финансовые отношения на современном этапе развития российского общества находятся в непростой ситуации, но, несмотря на санкционное воздействие отдельных стран, продолжают свое степенное развитие. Появляются новые финансовые инструментарии. Так, возникновение первой криптовалюты, Биткойна, ознаменовало начало новой эпохи в финансовой сфере. В 2008 году Сатоши Накамото опубликовал статью, в которой описал концепцию децентрализованной цифровой валюты, основанной на технологии блокчейн. Уже в январе 2009 года сеть Биткойна начала свою работу, предоставляя пользователям возможность осуществлять транзакции без участия посредников. Основной целью создания Биткойна было устранение зависимости от традиционных финансовых институтов, а также обеспечение прозрачности и безопасности финансовых операций. Это стало возможным благодаря инновационному подходу к хранению и верификации данных, который предложил блокчейн. В настоящее время понятие «криптовалюта» стало неотъемлемой частью нашей жизни. Курс криптовалюты меняется ежедневно, особенно с учетом происходящих событий, связанных с политическими решениями отдельных стран в напряженных условиях торгового взаимодействия.^[1]

Используя технологию блокчейн, Биткойн предложил децентрализованный способ осуществления транзакций, который не требовал участия третьих сторон, таких как банки. Это нововведение должно было позволить пользователям обмениваться средствами напрямую, обеспечивая прозрачность и безопасность операций. В первые годы существования Биткойн использовался в основном энтузиастами и программистами, но с ростом популярности он стал привлекать внимание более широкой аудитории, включая инвесторов и предпринимателей. Его появление заложило фундамент для дальнейшего развития криптовалютного рынка и вдохновило создание множества новых цифровых активов.

После успеха Биткойна началось появление альтернативных криптовалют, известных как альткойны, которые стремились улучшить или дополнить функционал первой криптовалюты. Среди них выделяются Ethereum, предлагающий платформу для создания смарт-контрактов, и Ripple, ориентированный на международные платежи. В 2017 году рынок криптовалют сопроводился появлением Initial Coin Offering (ICO) — способом привлечения средств для новых проектов через выпуск токенов. Кроме того, развитие децентрализованных финансов (DeFi) открыло новые возможности для использования криптовалют, включая кредитование, обмен и страхование без участия традиционных финансовых институтов. Вероятно, эти события способствовали укреплению криптовалютного рынка и расширению его применения.

Современные криптовалюты представляют собой широкий спектр цифровых активов, отличающихся функциональностью и областью применения. Одной из наиболее значимых среди них является Ethereum. Эта платформа внедрила концепцию смарт-контрактов, что дало возможность разработчикам создавать децентрализованные приложения (dApps) с использованием блокчейн-технологии. Смарт-контракты — это автоматизированные программы, которые выполняются при соблюдении заранее определенных условий, что делает транзакции более прозрачными и надежными. Децентрализация, как отмечает один из экспертов, «является ключевым аспектом криптовалюты, она обеспечивает безопасность и анонимность транзакций». ^{[2, с. 352]} Поэтому Ethereum стал основой для множества инновационных проектов, включая децентрализованные финансовые системы (DeFi) и невзаимозаменяемые токены (NFT). Иначе, основным принципом работы блокчейна является децентрализация: данные хранятся на множестве узлов сети, что исключает необходимость в центральных органах управления. Это делает систему устойчивой к атакам и сбоям, поскольку информация сохраняется на каждом узле. Блокчейн использует криптографические методы для обеспечения целостности данных и защиты от несанкционированного доступа. Каждая запись в блокчейне связана с предыдущей, формируя цепочку блоков, где транзакции подтверждаются участниками сети с помощью алгоритмов консенсуса. Эти особенности делают блокчейн надежной и прозрачной технологией, которая находит применение не только в криптовалютах, но и в других сферах, таких как финансы, логистика и здравоохранение. Рассмотрим отдельные виды блокчейнов.

Публичные блокчейны представляют собой распределенные сети, доступ к которым открыт для всех пользователей. Любой желающий может присоединиться к сети, участвовать в процессе подтверждения транзакций и поддерживать ее работу. Однако такая структура требует значительных ресурсов для функционирования, особенно в крупных сетях, таких как Ethereum, которая поддерживает тысячи децентрализованных приложений, включая финансовые и игровые платформы. Это делает публичные блокчейны идеальным выбором для приложений, где важны доверие и открытость.

Частные блокчейны характеризуются ограниченным доступом, что позволяет лишь определенным пользователям участвовать в сети и подтверждать транзакции. Такой подход обеспечивает организациям контроль над доступом к данным и гарантирует конфиденциальность, что особенно актуально для корпоративных и государственных приложений. К числу преимуществ частных блокчейнов относятся более высокая производительность и меньшие затраты на поддержание сети по сравнению с публичными. Тем не менее, ограниченная децентрализация может снижать уровень доверия к таким системам, поскольку они зависят от надежности управляющей организации. Важным аспектом является то, что «криптовалюты не имеют статуса законного платежного средства ни в одной из юрисдикций, не эмитируются и не гарантируются ни одним государством, выполняют все или отдельные функции денег, но только по соглашению между пользователями внутри своей интернет-сети». ^{[3, с. 458]} Это подчеркивает значимость доверия в контексте использования частных блокчейнов и их зависимости от конкретных участников.

Консорциумные блокчейны представляют собой промежуточный вариант между публичными и частными блокчейнами. Они управляются группой организаций, что позволяет распределить ответственность и повысить уровень доверия между участниками. Такие блокчейны находят применение в различных отраслях, включая банковское дело и логистику, где требуется совместная работа нескольких заинтересованных сторон. Консорциумные блокчейны сочетают в себе преимущества частных сетей, такие как конфиденциальность и высокая производительность, с элементами децентрализации, что делает их привлекательным решением для многих организаций.

Главная особенность криптовалют заключается в независимости от деятельности компаний или государств, а значит они не имеют физического обеспечения, к примеру в отличие от акций, представляющих собой долю в компании, где их стоимость зависит от финансового состояния эмитента и рыночных условий. Децентрализованный характер криптовалют и их стоимость, определяемая спросом и предложением на рынке, делают эти активы более волатильными. Рыночная капитализация криптовалют порой сопоставима с капитализацией крупнейших мировых компаний. Это подчеркивает значительный интерес инвесторов к последним, вопреки их нестабильности.

Волатильность криптовалют является одной из ключевых характеристик, отличающих их от традиционных финансовых инструментов. Это делает криптовалюты привлекательными для трейдеров, стремящихся к высокой прибыли, но одновременно увеличивает риски для долгосрочных инвесторов. Высокая волатильность обусловлена несколькими факторами, включая ограниченное предложение, спекулятивный интерес и отсутствие централизованного регулирования. Эти аспекты подчеркивают необходимость тщательного анализа и осторожного подхода при работе с криптовалютами. По справедливому мнению Л.В. Санниковой, «представляется актуальным идентифицировать риски криптовалют применительно к российскому финансовому рынку и рассмотреть возможности для их минимизации». ^{[4, с. 126]} Однако имеются и такие точки зрения, которые связывают криптовалюту с отдельным инструментом преступного воздействия. Данной тематике посвящено немало трудов отечественных ученых и специалистов в области наук криминального цикла, к примеру, С.А. Суханов ^[13], В.В. Смолин ^[14], И.В. Поддубный ^[15], Д.С. Зинченко ^[16]. В свою очередь, А. В. Аменицкий, И. В. Рухович, Л. А. Аменицкая, Д. А. Аменицкий верно рассматривали криптовалюту как источник угрозы кибербезопасности ^[17]. В то же время, несмотря на традиционный подход многих авторов в части того, что в развитии преступности «виновата» технология, мы склонны с ними не согласиться, ведь причина может в первую очередь заключаться в несовершенстве закона. Поэтому, прежде всего, криптопреступность необходимо расценивать как социально-экономическую, а не техническую проблему.

Ликвидность криптовалютного рынка представляет собой ключевой аспект, определяющий его привлекательность для участников. Она может варьироваться в зависимости от конкретной криптовалюты и текущей рыночной ситуации. Например, популярные криптовалюты, такие как биткойн и эфир, обладают значительно большей ликвидностью по сравнению с менее известными альткоинами. Ликвидность криптовалютного рынка является важным фактором, который следует учитывать при инвестировании.

Децентрализованная модель блокчейна открыла целое пространство для разнообразных преступных элементов. Теневая биржа активно использует именно подобные средства оплаты. Проблема в виде нестабильности отдельной монеты утрачивает первостепенную значимость, ведь в конкретный момент времени, а именно, совершения сделки, криптовалюта имеет денежный долларовый эквивалент с возможностью перевода, продажи и дальнейшего обналичивания. Несмотря на значимые риски описываемых процессов, вопрос нормативного регулирования криптовалют до сих пор открыт. Анализ отдельных отечественных нормативно-правовых актов в области использования финансовых активов позволил прийти к выводу о неопределенном статусе криптовалюты в России. Так, имеющие указание на использование цифровой валюты Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федеральный закон от 31.07.2020 № 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации"иФедеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» не раскрывают понятия «криптовалюта» вопреки «цифровому рублю», которому присвоен официальный статус национальной валюты. Подобная неопределенность не могла не отразиться на формировании норм отечественного уголовного законодательства. Так Уголовный кодекс РФ также не содержит в себе понятия «криптовалюта», что породило дискуссионность суждений специалистов в области наук криминального цикла в вопросах уголовно-правовой квалификации. В судебной практике до сих пор нет единого мнения о том, чем выступает криптовалюта - средством платежа, накопления или инвестирования. В то же время ч. 10 ст. 8 Федерального закона от 25 декабря 2008 № 273-ФЗ "О противодействии коррупции" цифровая валюта в России признается имуществом. Первым случаем в отечественной судебной практике включения криптовалюты в имущественную массу в процессе о банкротстве стало вынесенное в 2018 году Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.05.2018 N 09АП-16416/2018 по делу N А40-124668/2017 в отношении Царькова И.И.

Тем не менее, в ряде зарубежных стран криптовалюта оценивается как одно из перспективных направлений при осуществлении финансовых операций. Наиболее интересным примером для анализа тенденций развития криптовалютного рынка развитых государств могут стать США, где 6 марта 2025 года был создан государственный стратегический крипторезерв. ^[5] Также управленческим кадрам по торговле было поручено разработать стратегии приобретения дополнительных монет, которые не приведут к трате отчислений американских налогоплательщиков. В число потенциальных стратегий входят возможности использования профицита Фонда стабилизации обмена казначейства США, продажу специальных прав заимствования, выданных МВФ, или переоценки золотых сертификатов. Речь идёт о бюджетно-нейтральных стратегиях, которые не предполагают перераспределение средств, оплаченных жителями США. Очевидно, таким образом, власти страхуются от критики в случае последующего обвала рынка монет.

По справедливому суждению «экономические отношения являются важнейшим базисом развития общества» ^{[10, с. 299]}. Тем временем в Российской Федерации криптовалюты на государственном уровне хоть и учитывают, но относятся к ним сдержанно. Согласно позиции ЦБ РФ, операции с цифровой валютой — это не запрещенная, но подозрительная операция. Закон запрещает расплачиваться криптовалютой, поэтому бизнес не может переводить ее за свои покупки или принимать как оплату за свои товары, работы или услуги. В рамках торговли с внешними партнерами компании формально могут платить цифровой валютой, однако в жизни сделать это почти невозможно. В России нет легальных криптовалютных бирж, а на иностранных биржах российский бизнес почти не может зарегистрироваться из-за санкций. Однако, в 2025 году в России «начнут применять экспериментальный правовой режим (ЭПР) при работе с криптовалютами. Центробанк подготовил предложения по его запуску, которые уже направлены Правительству на согласование». ^[6]

Криптовалютный рынок продолжает демонстрировать устойчивый рост и развитие, что подтверждается увеличением объемов транзакций. Согласно отчету компании Chainalysis, в 2022 году объем транзакций с использованием криптовалют достиг приблизительно $15,8 триллиона.^[7] Это свидетельствует не только о растущей популярности криптовалют среди пользователей, но и об их интеграции в различные экономические процессы. Тренды, такие как увеличение числа пользователей, расширение сфер применения криптовалют и повышение доверия к этим технологиям, указывают на их перспективность и потенциал для дальнейшего развития. Эти изменения, в свою очередь, стимулируют разработку новых технологий и подходов к использованию цифровых активов, что способствует их интеграции в глобальную экономику.

Как отмечают отдельные авторы, криптовалюты оказывают значительное влияние на развитие финансовых технологий, что подтверждается растущим интересом к их интеграции в традиционные финансовые системы.^{[8, с. 72]} Поэтому не потеряют своей актуальности и дальнейшие научные исследования в области криптовалют. Они должны включать в себя изучение их интеграции в повседневную жизнь, разработку новых технологий на основе блокчейна и анализ их влияния на экономические и социальные структуры. Важно также учитывать вопросы регулирования криптовалют и их адаптацию к изменяющимся условиям мирового рынка. Предполагаем, что дальнейшие исследования помогут глубже понять их роль в экономике и обществе, а также разработать новые подходы к использованию этих инновационных инструментов, а также выработать предложения по минимизации последствий от небезопасного использования криптовалют пользователями. К последним можно отнести взломы криптовалютных бирж и обменников с целью кражи, мошенничество при использовании фальшивых обменников, фишинг-атаки и т.д. По официальным данным Следственного комитета РФ в 2024 году было расследовано более 24 тыс. преступлений, совершенных с применением цифровых технологий, что на 10% больше, чем в 2023 году. Две трети этих преступлений связаны с интернет-ресурсами. В то же время Верховный суд РФ отмечает, что с распространением в экономике криптовалюты растет количество преступлений, в которых цифровая валюта является средством совершения преступления, преступным доходом либо предметом посягательства».^[18] В российских судах уже сформирована широкая судебная практика, связанная с использованием цифровой валюты, в том числе при совершении взяточничества. Так, в 2023 году решением Никулинского районного суда г. Москвы по делу № 02-3411/23у бывшего московского следователя конфисковали криптовалюту на сумму в несколько миллиардов рублей (больше 1000 биткоинов). Как установило следствие, деньги он получил в качестве взятки в ходе расследования уголовного дела. По решению суда биткоины, содержащиеся на его аппаратном кошельке, были взысканы в доход государства.

Наличие рассматриваемых угроз способно нанести вред интересам национальной безопасности России, что указывает на необходимость их решения со стороны правоохранительных органов. Необходима их «жесткая регламентация предупреждения как одной из категорий криминологии со стороны закона» ^{[12, с. 73]}. Ведь криптовалюты активно используются для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, затрудненных в части отслеживания осуществляемых транзакций для органов правопорядка. В то же время неоднозначный статус правовых активов при использовании криптовалют сопутствует распространению преступности в области уклонения от уплаты налогов, дает развитие киберпреступности, а в отдельных ситуациях способствует спонсированию терроризма.

Спорность вопросов в части квалификации преступных действий обусловлена сложностью в процессе доказывания анонимных транзакций, международным характером взаиморасчетов, виртуальной природой обменных процессов, высокой степенью познаний преступников в сфере информационных технологий. Необходим единообразный подход к механизму правового регулирования использования криптовалют и подготовки квалифицированных специалистов в области цифровой криминалистики. Так, верно отмечает важность комплексного подхода к рассматриваемой проблематике А.В. Каменец. ^[9,с.120] Отдельные авторы указывают на важность криминологических исследований личности преступника, осуществляющего незаконные действия в сфере экономической деятельности. ^{[11, с. 142]}

При всем внимании к традиционным методам расследования преступлений в случае с выявлением преступных механизмов в вопросе использования криптовалюты (к примеру, финансирование терроризма) последние часто оказываются малоэффективны. Высокая скорость осуществляемых транзакций, их количественное преимущество и широкий масштаб взаимодействий, порой международный, диктует необходимость в применении эффективных современных средств обработки и систематизации информации, таким может выступать искусственный интеллект (далее, ИИ). Он вполне может стать ключевым инструментом в арсенале правоохранительных органов, позволяя не только анализировать уже совершенные преступления, но и прогнозировать потенциальные угрозы, выступая, по сути, инструментом упреждающего реагирования. К примеру, машинное обучение позволяет анализировать огромные массивы данных блокчейна, выявляя аномалии и паттерны, характерные для преступных схем: классификация транзакций; выявление кластеров мошеннических адресов;прогнозирование активности преступных групп.Возможности искусственного интеллекта могут быть положены в основу анализа цифровых следов, построения связей между базами данных и поведенческого анализа.

Таким образом, в ходе проведенного исследования мы пришли к следующим выводам: криптовалютная преступность требует не запретов, а переосмысления права; угрозу несёт не технология, а её эксплуатация в условиях правового неравенства; современные криптовалюты представляют собой широкий спектр цифровых активов, отличающихся функциональностью и областью применения. Главная особенность криптовалют заключается в независимости от деятельности компаний или государств, а значит они не имеют физического обеспечения. Децентрализованный характер криптовалют и их стоимость, определяемая спросом и предложением на рынке, делают эти активы более волатильными. Ликвидность криптовалютного рынка представляет собой ключевой аспект, определяющий его привлекательность для участников, при этом вопрос нормативного регулирования криптовалют до сих пор открыт. Сложности в процессе доказывания преступных транзакций с использованием криптовалют обусловлены анонимностью, трансграничностью, виртуализацией обменных процессов, высокой IT-квалификацией преступников. Применение инструментов ИИ в значительной мере может оптимизировать работу следственных органов, сокращая время при анализе большого массива информационных данных. Тем не менее, такое использование ИИ не должно быть бездумным, и должно сопрягаться с правовыми нормами и этическими аспектами его использования, соблюдая конфиденциальность данных пользователей и исключая технические сбои использования в целях недопущения дискриминации. Иными словами, на основе прогрессивного подхода ИИ способен открыть новые возможности в борьбе с криптовалютной преступностью. Однако его внедрение должно сопровождаться не только строгим правовым контролем, но и соблюдением баланса между безопасностью и приватностью.