Аннотация: В статье предпринята попытка анализа теоретических подходов к регулированию государственного страхования различными отраслями советского права, существовавших в правовой мысли ХХ в. Главное внимание уделяется вопросам деятельности государства по образованию специализированных страховых денежных фондов, особенностям их использования. Анализируется порядок формирования государственного страхового фонда, тенденций развития и пониманию сущности, ключевой роли государственного страхования в советский период. Отмечается, что государственное страхование в советский период представляла собой деятельность органов государства по образованию специализированных денежных фондов путем взносов социалистических организаций и граждан (страхователей), за счет которых созданная для этих целей система страховых органов возмещала материальный ущерб, причинённый стихийными бедствиями, несчастными случаями и т.д., а также проводила профилактические мероприятия и разъяснительную работу для их предотвращения. Среди основных выводов проведенного исследования отметим следующие. В советский период подчеркивалось, что страхование как правовое установление изучается целым рядом юридических наук, в том числе и наукой финансового права. В СССР страховые отношения (то есть отношения, возникавшие в процессе организации и деятельности органов Госстраха), регулировались несколькими отраслями советского права. При этом необходимо учитывать, что вопрос о границах такого регулирования носил неоднозначный и даже дискуссионный характер. Основная часть страховых отношений в советский период регламентировалась нормами финансового и гражданского права. Советское финансовое право регулировало отношения, складывавшиеся в процессе организации государственного страхования как одного из видов финансовой деятельности государства. Возникавшие на основе применения этих общих положений имущественные отношения являлись гражданско-правовыми. В настоящее время рассматриваемый вопрос отраслевых границ по прежнему актуален, в том числе и для многих государств постсоветского пространства.

Ключевые слова: государственное страхование, государственные финансы, народное хозяйство, советская юридическая наука, советская экономика, обязательные платежи, финансовая система, правовая доктрина, финансы, финансовое право

Abstract: This article attempts to analyze the theoretical approaches towards regulation of state insurance by various branches of the Soviet law that existed in the legal thought of the XX century. Attention is focused on the state activity aimed at formation of the specialized insurance funds and peculiarities of their use. The article examines the procedure for the formation of state insurance fund, development trends, understanding of the essence and the key role of state insurance in the Soviet period. It is indicated that state insurance in the Soviet period represented the activity of government branches on formation of the specialized monetary funds by means of contributions made by socialist organizations and citizens (policyholders) that were used by the insurance system to compensate for material damage caused by natural disasters, accidents, etc., as well as carried out preventive measures and awareness-raising activity for their prevention. The following conclusions were formulated: in the Soviet period insurance as the legal institution was studied by a range of legal sciences, including the science of financial law; the insurance relations were regulated by several branches of the Soviet law. It is worth noting that the question on the boundaries of such regulation was of ambiguous and debatable nature. For the most part, insurance relations in the Soviet period were regulated by the norms of financial and civil law. The Soviet financial law regulated the relations that arouse in the process of development of state insurance as one of the main types of financial activity of the state. The property relations that established on the basis of implementation of these general terms were of civil nature. The question of sectoral borders is still relevant for many post-Soviet states.

Keywords: financial system, mandatory payments, Soviet economy, Soviet legal science, national economy, state finance, state insurance, legal doctrine, finance, financial law

Аннотация: Предметом данного исследования является влияние схемы организации фондов по обязательным видам страхования на величину страховых взносов. Снижение цены страхования при сохранении объемов покрытия и надежности системы возможна при условии эффективной классификации рисков в фонде, полной собираемости премий, единства условий урегулирования, объединения в одном фонде максимально возможного количества рисков, максимального сокращения аквизиционных расходов и исключения коммерческой составляющей из системы обязательного страхования. Данные факторы зависят, главным образом, от "архитектуры" системы обязательного страхования, которая может строится по двум диаметрально противоположным схемам: с единым страховым фондом и со множеством отдельных страховых организаций. Выявление и оценка различий в структуре страховых тарифов для указанных схем проводилась с использованием методов сравнительного и актуарного анализа. Помимо вполне очевидных выводов о том, что схема с единым страховым фондом обеспечивает более низкую цену страхования за счет действия закона больших чисел и экономии на административных расходах, в ходе исследования были выявлены и другие эффекты. В частности, доказано, что в условиях обязательного страхования схема с единым фондом позволяет снизить и даже исключить из состава страховой премии элементы, покрывающие неэффективную классификацию рисков, неполный охват страхователей, разорение отдельных страховщиков, скрытую прибыль. Полученные научные результаты позволяют сделать важный практически значимый вывод о том, что для социально значимых видов обязательного страхования, затрагивающих широкие слои населения, схема с единым фондом является экономически более эффективной и справедливой.

Ключевые слова: страхование, страховой фонд, обязательное страхование, страховой тариф, страховая премия, цена страхования, селекция рисков, классификация рисков, технический страховой риск, структура страховой премии

Abstract: The subject of this resarch is the influence of the scheme of mandatory insurance funds on the amount of insurance contributions. It is possible to reduce insurance costs and keep the same coverage and reliability of the system only under the following conditions: efficient fund risk classification, full collectability of rates, unity of regulation terms, combination of all possible risks in one fund, maximum reduction of acquisition costs and exclusion commercial elements from the compulsory insurance system. These factors depend, in the first place on the 'architecture' of the compulsory insurance system which an be based as two principally different schemes: with a single insurance fund and numerous individual insurance organisations. The author of the article defines and evaluates differences in the structure of insurance rates for aforesaid schemes using the methods of comparative and actuarial analysis. Apart from evident conclusions about the scheme with a single insurance fund enabling a lower insurance cost as a result of the large numbers law effect and economizing on administrative expenses, the author has defined other effects as well in the course of his research. In particular, he has proved that under compulsory insurance conditions, the scheme with a single insurance fund allows to recude or even exclude elements of inefficient risk classification, incomplete coverage of insurants, bankruptcy of individual insurers, hidden profit, etc. from the insurance rate structure. The research results allow to make an important conclusion that the scheme with a single insurance fund covers wide layers of population and is a more efficient and just in relation to socially important kinds of mandatory insurance. 

Keywords: risk classification, risk selection, insurance price, insurance premium, insurance rate, compulsory insurance, insurance fund, insurance, technical insurance risk, insurance premium structure