Рус Eng Cn Перевести страницу на:  
Зацепина Е.М. — Административно-правовая регламентация деятельности микрофинансовых организаций

(Опубликовано в журнале «NB: Административное право и практика администрирования» №2, 2017)

15/05/2017

Наличие очевидных изъянов предоставления финансовых услуг населению наряду с социально-экономическими предпосылками совершенствования микрофинансовой деятельности содействовали развитию института микрофинансирования за последние годы. Особую значимость приобретает рассмотрение вопросов регламентации деятельности микрофинансовых организаций (микрофинансирования).

Правовая сущность термина «микрофинансирование» состоит в предоставлении денежных средств на короткий срок на определенные социально-значимые цели малым предприятиям, для которых характерен ограниченный доступ к рынку финансовых ресурсов в силу небольших объемов требуемого кредита, отсутствия кредитной истории, удаленности от крупных городов. Характерно, что в научной литературе отсутствуют единые атрибуты правовой сущности микрофинансирования. Некоторые авторы, определяя микрофинансирование в узком смысле, понимают под указанным понятием только деятельность по предоставлению займов субъектам малого предпринимательства, имеющим ограниченный доступ к банковским кредитным ресурсам[1]. Другие исследователи рассматривают содержание понятия «микрофинансирование» в широком смысле, включают в него помимо кредитования также оказание услуг страхования, лизинга, размещения сбережений. В диссертационном исследовании А. В. Абышевой указано, что микрофинансирование представляет собой деятельность по предоставлению микрофинансовых услуг субъектам малого и среднего предпринимательства, находящимся на этапе становления и не обладающим достаточными средствами для доступа к банковскому кредитованию[2]. На необходимость использования понятия «микрофинансирование» в широком смысле указывают, в частности, М. А. Котляров[3], В. В. Буев, Е. Г. Литвак[4], по мнению которых микрофинансирование представляет собой совокупность финансовых услуг, включающих помимо кредитования и страхования, также возможности размещения сбережений.

С принятием 2 июля 2010 года Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[5] понятие «микрофинансирование» получило свое законодательное закрепление; оно определяется как деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также кредитных организаций и кооперативов, ломбардов и других юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с законодательством РФ, по предоставлению микрозаймов, определяется как микрофинансирование. Микрофинансовая деятельность, по сути, сводится только к предоставлению микрозаймов на условиях, предусмотренных договором в сумме, не превышающей законодательно установленный предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу. По мнению А. В. Чиркова, законодатель намеренно отказался от широкого истолкования термина «микрофинансирование», существующего в некоторых западноевропейских странах, как комплекса розничных услуг, включающих кредитование, сбережение, страхование, лизинг, денежные переводы и платежи[6].

Читать статью